«Финансы поют романсы» - говорим мы, испытывая напряженку с деньгами. Но финансы не только поют. Они еще танцуют, в кино снимаются, а уж сколько книг о них написано. Потому что тема денег — как ни крути — одна из центральных не только в нашей грешной жизни, но и в искусстве. Беспросветная нищета и золотые горы, внезапное банкротство и сказочное богатство, принцы и нищие, любовь и бедность — вечные сюжеты. И, оказывается, нам есть чему поучиться у вымышленных героев. Давайте посмотрим, какие ошибки в своих финансовых стратегиях они совершали, как это влияло на их жизнь и какие уроки мы можем из этого извлечь.
1. КРЕДИТНАЯ ЗАВИСИМОСТЬ
«Во что бы то ни стало, я должен уехать отсюда. Дай мне денег взаймы!» - умоляет своего друга Лаевский - герой чеховской повести «Дуэль». Деньги Лаевский берет легко, не особенно задумываясь о том, чем будет отдавать. Как и другой чеховский персонаж Симеонов-Пищик («Вишневый сад»), который не перестает занимать и перезанимать направо и налево у соседей и знакомых. «А теперь, извините, некогда… надо скакать дальше… Поеду к Знойкову… к Кардамонову… Всем должен…».
В начале 20 века банковское кредитование было развито не так широко, как сегодня, - занимали в основном по друзьям и знакомым. Коллекторов, правда, тоже не было, но в долговую яму все равно можно было угодить запросто. В любом случае, жизни хронического должника не позавидуешь – что 150 лет назад, что сегодня.
Многие психологи уверены, кредитозависимость – это расстройство, сродни шопоголизму и игромании. Его распространению активно способствует доступность кредитов - в микрофинансовых организациях для их получения бывает достаточно одного паспорта. А вот вовремя возвращать занятые средства удается не всем и не всегда.
Но есть и хорошие пример. Кот Матроскин, например, проявил финансовую зрелость, отвергнув идею взять денег в долг на покупку коровы. Найти клад — это ведь гораздо надежнее, согласитесь.
- Кредит – это всегда обязательство, поэтому необходимо понимать, откуда у вас будут деньги на то, чтобы его отдать, - напоминает тренер по личным финансам Максим Темченко. - Самая понятная ситуация, это когда у вас уже сейчас доходы больше, чем расходы, и есть определенная сумма, которая регулярно откладывается. Значит, вам можно смело брать кредит, чтобы платеж по нему примерно соответствовал той сумме, которая ежемесячно остается.
Кроме того, можно не раздумывая брать кредит, если это увеличит ваши доходы.
- Оправданы займы, например, на оборудование, которое принесет больше денег, или на рекламу, которая приведет к вам больше клиентов, - поясняет эксперт. – Но здесь тоже очень важно правильно спрогнозировать вероятную отдачу.
- средства нужны на удовлетворение мимолетной страсти или на получение кратковременного удовольствия (даже на путешествие).
2. ШОПОГОЛИЗМ
Шопоголизмом (ониоманией) принято называть непреодолимое желание покупать что-либо без очевидной необходимости, ради удовольствия от самого процесса покупки. В современном кино шопоголиков хоть отбавляй. Одна из самых ярких представительниц этой породы - Кэрри Брэдшоу из сериала «Секс в большом городе», чья коллекция туфель по стоимости вполне могла поспорить с ценой квартиры.
А вот в классической литературе шопоголиков не так много. Все-таки потребительская лихорадка – это, главным образом, изобретение 20 и 21-го веков. В шопоголички, пожалуй, можно записать Эллочку Щукину («12 стульев»), которая четыре года вела изнурительную «борьбу» с дочерью американского миллиардера, спуская зарплату и накопления мужа то на отороченное собакой платье, то на шиншилловый палантин, то на голубиную шляпу из аргентинского фетра.
Еще более выраженная олеоманка - Олечка Розова, героиня рассказа Надежды Тэффи «Жизнь и воротник». Олечка всегда довольствовалась малым, пока не купила кокетливый дамский воротник. И жизнь девушки пошла под откос: воротник безжалостно потребовал обновления всего гардероба - новой блузки, юбки «с глубокими складками», башмаков, шляпки, пояса, перчаток… Олечка набрала долгов, заложила свои украшения и, в конце концов, лишилась не только денег, но и мужа.
Как правильно
- Причин кредитной зависимости и шопоголизма может быть сразу несколько, - говорит психолог Наталья Долженкова. - Отсутствие привычки анализировать свои потребности, навыков финансового планирования, а также высокая внушаемость в сочетании с низкой способностью к критическому мышлению: кредитомана и шопоголика подстегивает «красивая жизнь» других людей, которую они подсмотрели в социальных сетях и сериалах.
Как с этим бороться? По словам психолога, как и с любой зависимостью. Начать с признания проблемы, без поиска самооправданий. А затем сознательно избегать соблазнов, привести в баланс доходы и расходы, а также закрыть кредитки, удалить приложения маркетплейсов, проводить меньше время в торговых центрах и стараться совершать покупки строго по запланированным спискам.
Для эффективного шопинга тренер по личным финансам Максим Темченко советует перед покупкой оценить вещь с трех позиций.
- Первая – это «Вау-эффект». То есть вещь должна по-настоящему вам нравиться, - поясняет Максим Темченко. – Вторая позиция – «Надо». Вы должны быть уверены, что вещь вам не только нравится, но еще и нужна для чего-то. Если речь идет об одежде, то куда и для чего вы будете надевать это платье, например? И третье – вещь должна быть «в бюджете». Это означает, что у вас точно есть определенная запланированная сумма на такую покупку, и понравившаяся вещь в эту сумму вписывается. Такая практика поможет принимать более осознанные решения во время шопинга.
3. ЖАДНОСТЬ
Синдромом Скупого рыцаря называют маниакальную тягу к накопительству. Известной литературной жертвой страсти стяжательства стал пушкинский Барон (Скупой рыцарь) из «Маленьких трагедий». Сродни ему и гоголевский Плюшкин, чье имя также стало нарицательным.
Но у Плюшкина все очень запущено – его интересуют уже не только деньги: «...старая подошва, бабья тряпка, железный гвоздь, глиняный черепок, — все тащил к себе и складывал в ту кучу».
Оба героя богаты, но им все время хочется больше. Свои средства они не тратят — даже их собственные дети ничего не получают от жадных родителей.
Как правильно
Страстью к накопительству можно легко испортить жизнь и себе, и близким.
- Здесь можно посоветовать всегда держать в голове мысль – для чего я собираюсь копить? Накопительство не должно стать самоцелью, нужна глобальная цель, - говорит Максим Темченко. - Поэтому я рекомендую регулярно тратить деньги на то, что вам нравится, но не всю накопленную сумму. Например, не покупать сразу «машину мечты», а время от времени баловать себя, скажем, «постелью мечты» или «пиджаком мечты». И периодически планировать трату средств на себя. Но не просто расточительствовать, а покупать именно то, о чем мечталось. Это будет эффективным лекарством от жадности.
- Часто люди не выбрасывают старые ненужные вещи, надеясь, что со временем найдут им какое-то применение – переделают, перешьют и так далее, - добавляет психолог Наталья Долженкова. – И чаще всего эти вещи пылятся потом годами на антресолях. Принимая решение, подумайте, действительно ли вы тот самый рукастый самоделкин, который способен дать вещам вторую жизнь, или это какие-то фантазии в вашей голове?
4. РАСТОЧИТЕЛЬНОСТЬ
И снова вспомним Чехова, который, кстати, сам очень аккуратно обращался с деньгами и своим трудом обеспечивал себя и своих близких. А вот многие его персонажи были замечены в обратном. Например, Любовь Раневская и ее брат Гаев в «Вишневом саде» всю жизнь жили не по средствам. Причем, их страсть – не безудержное приобретательство нужных или не очень нужных вещей, а иррациональная расточительность. «Я всегда сорила деньгами без удержу, как сумасшедшая, и вышла замуж за человека, который делал одни только долги», - откровенничает Раневская.
Для нее дать прохожему последний золотой — в порядке вещей, хотя уже заложено имение и тот самый Вишневый сад… И в этом – не щедрость и широта ее натуры, а необъяснимый инфантилизм. Так же ведет себя и Гаев («Говорят, что я все свое состояние проел на леденцах...»).
Как правильно
Чтобы воспитать в себе финансовую ответственность, по словам Максим Темченко, нужно делить поступающие деньги на так называемые фонды расходов.
- Это широко известный «метод конвертов», когда все расходы делятся на разные категории («конверты») в каком-то процентном соотношении, - поясняет собеседник. – «Конверт» на питание, «конверт» на транспорт, «конверт» на одежду и т.п. В рамках этих «конвертов» вам уже будет сложнее превысить лимиты, которые вы сами себе установили.
5. СТРАСТЬ К ЛЕГКИМ ДЕНЬГАМ
Самый яркий пример – Буратино, который за своей финансовой мечтой идет прямиком в Страну дураков. Но деревянному человечку простить излишнюю доверчивость можно. Но в наши дни мошенники обещанием легкого заработка выуживают миллионы из карманов взрослых и, казалось бы, вполне разумных людей, которых история про Буратино ничему не научила.
Как правильно
Жертвы мошенников — это люди какого-то особого склада? Или любой из нас может поверить аферистам?
- Здесь два главных момента, - говорит Максим Темченко. – Первое – это наша вера в чудо. Многим хочется искать более легкие пути заработка – это такая наша природная особенность. Поэтому важно формировать более мудрый взгляд на жизнь. Мы должны понимать, что легко можно только что-то потерять. А вот чтобы чего-то добиться или создать – тут всегда надо прилагать усилия.
Второй момент, которым пользуются мошенники – это нехватка наших компетенций и знаний, уверен эксперт. Жертвами аферистов часто становятся невежи, готовые поверить аферистам, рассказывающим сказки. Поэтому очень важно постоянно повышать свой уровень знаний, разбираться в существе вопроса до того, как принимать финансовые решения.
- Чаще жертвами злоумышленников становятся люди, истощенные стрессом, - добавляет психолог Наталья Долженкова. - Повышенная тревожность приводит к снижению критичности, увеличивает внушаемость, поэтому важно следить за своих психологическим и эмоциональным состоянием, и в случае необходимости обратиться к специалисту.
6. СКЛОННОСТЬ К АВАНТЮРАМ
Инженер Германн (Пиковая дама) всю жизнь был осторожен с деньгами, не транжирил их, стороной обходил женщин и азартные игры. Но узнав секрет «трех карт», пошел ва-банк и в решающий момент поставил на кон сразу все свое состояние. Ну разве можно было класть все яйца в одну корзину?!
Бывает, что ради денег герои идут на откровенные аферы. Самсон Силыч Большов («Свои люди — сочтемся», А. Островский), например, решается на такую авантюру: объявить себя банкротом и заплатить кредиторам только 25 копеек за 1 рубль долга. Но в результате попадает в долговую яму. Гоголевский Чичиков также пытался отыскать брешь в законах, чтобы получить ссуду под залог мертвых душ. Итог тоже очень сомнительный – Гоголю даже пришлось сжечь развязку.
Как правильно
По мнению Максима Темченко, в поиске новых возможностей заработать вполне допустимо рисковать и экспериментировать. Но делать это нужно, конечно, в рамках закона.
- И, рискуя, все-таки вести себя разумно, - подчеркивает эксперт. - До того, как вы решитесь на риск, нужно изучить эту сферу, разобраться в сложившихся правилах, практике, посмотреть статистику и т.п. И не лезть в те области, о которых ничего не знаешь. Потому что там всегда найдутся игроки, которые знают и умеют больше, и они тебя обыграют. Поэтому – если решился рисковать, то сначала надо подтянуть свои компетенции.
Вера в удачу есть практически каждом из нас, - говорит Максим Тимченко. Но мы должны уметь нивелировать риски. Как это сделать?
- Главное, не рискуйте всей суммой, которая у вас есть, - говорит тренер по личным финансам. - Ведь когда люди рискуют всем, что имеют, они обычно фокусируются исключительно на шансе выиграть. Но, принимая финансовые решения, надо взвешивать разумно и рационально также и вторую часть – а каков шанс вообще все потерять?
7. РОСКОШЬ НАПОКАЗ
Хлестаков («Ревизор» Н. Гоголя) тоже транжира, но его расточительность иного рода. Его настоящая страсть – пустить пыль в глаза. Он готов потратить все свое скромное чиновничье жалованье и деньги отца, лишь бы произвести впечатление на окружающих. Поэтому он носит фрак за полторы сотни рублей (в начале 19 века – это целое состояние) и курит сигары по 25 рублей за сотню, но при этом селится в самых дешевых гостиницах и не имеет денег, чтобы расплатиться за обед.
Сейчас тоже нередко можно услышать советы финансовых коучеров – мол, чтобы хорошо зарабатывать, нужно много тратить. И есть люди, которые покупают на последние деньги топовые смартфоны или дорогую одежду, чтобы все вокруг думали, что они очень богаты. И деньги, мол, придут к деньгам.
Как правильно
В реальной жизни стремление поддерживать иллюзию богатства приводит обычно к тому, что человек оказывается банкротом.
- Если вы делаете дорогие покупки для того, чтобы, поразить окружающих, убедить их в чем-то, то получается, что деньги вы тратите не на себя и не для себя, а как бы для кого-то, - поясняет Максим Темченко.
Наоборот, люди зарабатывающие хорошие деньги и знающие им цену, часто стараются не демонстрировать свое богатство.
- Есть такой термин – «тихая роскошь», - рассказывает эксперт. - Это когда богатые люди покупают очень дорогие вещи и срезают этикетки с названиями брендов, чтобы никто не видел, сколько это стоит. То есть дорогие вещи они покупают из-за качества, а не для того, чтобы пустить окружающим пыль в глаза.
0
12.00
